Приобрести дом с помощью ипотечного кредита несколько сложнее, чем приобрести квартиру в многоквартирном доме. Для начала заёмщик должен рассчитать сумму, которую хочет взять у банка. Для этого он должен точно знать цену дома. Банк в свою очередь проверяет и даёт согласие или отказывает в кредите. Отказ, как правило, является следствием расхождения в определении цены дома банком и страховой компанией, привлечённой для заключения ипотечного договора. Но, если вы выберите для оценки дома страховую компанию, являющуюся партнёром выбранного вами банка, то проблема оценки дома будет решаться самим банком.

Дом в кредит

Оформляя ипотеку на дом или коттедж, вы должны помнить, что оформляете не только жильё, но землю, на которой он находится. Причём основную роль будет играть именно цена земельного участка. Чётких цен на землю нет. При определении её цены учитывается географическое направление, т.е. в каждом городе есть престижные направления расположения загородного жилья, а также как далеко он расположен от главного населённого пункта. Учитываются и другие факторы: наличие подъездных путей и их качество, экологическая обстановка в этом районе, присутствие рек, озёр, есть ли лес или лесопосадки и т.д.

В своё время при оформлении ипотеки на загородное жильё устанавливалась процентная ставка, которая была значительно выше, чем при покупке жилья в черте города. Сейчас этой разницы почти нет. Но загородные дома по-прежнему считаются плохо ликвидными, т.е. если банку придётся продавать такой дом, оформленный под залог ссуды, то это будет сложно, потому что такая недвижимость не пользуется повышенным спросом, да и цена у него выше, чем цена за квартиру.

Учитывая все риски, банк повышает сумму первого взноса. Это составляет примерно 20-40% от общей стоимости. Обычно ипотечный кредит на загородное жильё даётся на срок до 15 лет, но это на усмотрение банка. Предел максимальной суммы, выделяемой банком, устанавливается в каждом случае индивидуально. Например, в некоторых случаях он может достигать два миллиона долларов и даже больше. Предоставление банком ипотечного кредита на приобретение загородного жилья получить очень непросто. Приблизительно только 15% от всех запросов получают одобрение банка. Следовательно, прежде чем просить кредит у банка, ознакомьтесь со всеми нюансами такого рода сделок.

Чтобы вам не отказали, выбирайте дом или коттедж в благоустроенном поселении, где есть все коммуникации. Если вы хотите приобрести дачу, то здесь может возникнуть ряд трудностей: ограничение банков на строительные материалы, отказ на покупку деревянных домов. Что же делать? Приобретайте дачу в рассрочку: возьмите целевой кредит под залог существующей собственности (квартиры). Потом переоформите приобретённую дачу в качестве залога, если банк одобрит такую операцию.

Имейте в виду, что, например, щитовой дом или даже капитальный дом, расположенный в каком-нибудь садоводческом товариществе, основанном ещё в 70-80-е годы и расположенный где-нибудь в «медвежьем углу», не вдохновит банк на выдачу ссуды. Причина та же: трудность в реализации такого залога. Помните, документы на собственность земельного участка должны быть правильно оформлены и содержать пункты, удостоверяющие ваше право собственности. Если хотите приобрести дом в коттеджном посёлке, то уточните в уставе, как оформлена собственность. Если собственность оформлена в коллективное пользование, то банк откажет вам в кредите, т.к. имеет право выдавать ссуду только индивидуальным владельцам.

Как купить дом по ипотечному кредиту?
1 оценок, Средняя оценка: 2 из 5

  1. К сожалению взять ипотечный кредит на покупку дома не просто сложнее, а значительно сложнее, чем на квартиру.
    Здесь банк можно понять, ведь он (в случае ипотеки) дает деньги на конкретный объект и должен быть уверен, что в случае трудностей сможет продать объект. А продать дом значительно сложнее квартиры. К тому же рассчитать стоимость не так просто, как квартиры.
    Естественно все риски складываются в «стоимость кредита» — процентную ставку.

  2. Два года назад взяли ипотечный кредит.
    В нашей стране брать ипотеку совсем не выгодно, но без своего жилья трудно, особенно семьям с детьми, поэтому деваться некуда. По телевизору часто говорят про снижение ставок и упрощение получение ипотеке. На деле это оказалось совсем не так. Мы получили одобрение только в одном из трех банков. Хотя зарплата неплохая, официальная.
    Сейчас стараемся выплачивать досрочно, чтобы уменьшить переплату.

    1. Елена, практика показывает, что брать ипотеку в России выгодно.
      Конечно процентные ставки у нас намного выше европейских,но и инфляция совсем другая.
      Расскажу один пример, моя сестра 8 лет назад, взяла ипотечные кредит на покупку квартиры, сроком 10 лет. Ежемесячная выплата 7 тысяч, тогда это ровнялось половине ее зарплаты, столько стоило снять однокомнатную квартиру.
      Сейчас до окончания выплат осталось 2 года, стоимость квартиры увеличилась минимум в 2 раза и 7 тысяч не такие большие деньги, сейчас снять однокомнатную квартиру стоит 12-14 тысяч (минимум для города Краснодара)
      С ипотечными кредитами на покупку частных домов все значительно сложнее, точнее получить их сложнее.
      Но стоимость на землю непреклонно растет.

  3. Как показывает практика банки дают ипотечный кредит для покупке дома с большим трудом.
    Намного проще купить квартиру в ипотечный кредит, либо просто деньги в кредит (при равных условиях)
    Что же делать? Недавно мои родственники попали в подобную ситуацию, и просчитав все варианты, взяли 3 потребительских кредита на максимальный срок. Этих денег по их подсчетам должно хватить на покупку участка и строительство коробки дома, это займет 3 года. Половина суммы уже будет выплачена. И можно будет либо перекредитоваться, либо взять дополнительные кредиты.
    Процентные ставки потребительского кредита при условии всех документов не намного больше ипотеки под частый дом. К сожалению, реалии таковы.

  4. Недавно разговаривала с коллегой на эту тему.
    Так сложилось, что одновременно я брала ипотеку на покупку квартиры, а она занималась покупкой земельного участка под строительство.
    Так вот, и процентные ставки и вероятность положительного решения банком в случае квартиры намного выше, чем дома!
    Коллега решила купить участок на накопленные деньги плюс потребительский кредит. А выплатив этот кредит, заложить участок (он будет в собственности) и взять еще один потребительский кредит. Для меня схема очень сложная, но лучшего ничего не придумали.

  5. Ипотека — это выгодно, даже с нашими процентными ставками.
    И многие проблемы, препятствующие ее получению — решаемы.
    У нас соседка все жизнь, уже лет 20 работает в Сбербанке, у нее несколько ипотечных кредитов. Инфляция «съедает» проценты, особенно если срок кредита более 15 лет.
    У ее сына ипотечный кредит на квартиру, при официальной зарплате в 7 тысяч, а ежемесячная выплата 15-20 тысяч. Во первых ипотечные кредиты дают легче, во вторых поручитель решит многие вопросы.

  6. Ипотечный кредит это пала с двумя концами. С одной стороны, если вариантов нет и единственный способ купить собственное жилье — накопить на него, стоит брать ипотеку. Ведь отложенные деньги дешевеют больше, чем ставка по кредиту.
    С другой стороны, был большой пик ипотечного кредитования перед кризисом, и вот когда случился кризис 2008 года и люди остались без работы, либо с совершенно другой зарплатой… началась другая волна, банки начали забирать СВОИ квартиры, в этом случае возвращаются лишь выплаченные за кредит деньги. А это очень мало, ведь в начале платятся проценты, а в конце кредит.
    Так что покупая жилье в ипотечный кредит (дом или квартиру не суть) стоит помнить, что собственность не Ваша, а банка.

  7. Мы с мужем уже 9 месяцев платим ипотечный кредит.
    Это если коротко, если подробно, то год назад мы озаботились проблемой собственного жилья. От родственников нам достался загородный участок, с пропиской и газом, на котором наша молодая семья мечтала построить дом!
    Но, как показала практика взять деньги под залог участка очень сложно, наш участок оценили минимум на 50% дешевле его рыночной цены! Процентная ставка такого кредитования очень высокая, примерно равна ставке потребительского кредита!
    Так мы отказались от идеи загородного дома, продали участок, этой суммы хватило на первоначальный взнос ипотечного кредита на квартиру. Я не знаю почему, но ипотечный кредит на покупку квартиры дали по 12% годовых, легко и без нервотрепки.

  8. Мы, как и Ниночка, в свое время взяли ипотечный кредит под покупку квартиры — выплачиваем уже полтора года. Иногда сложнее, когда денег не хватает, иногда нормально. когда родители помогают.
    И все же я считаю, что покупка жилья в ипотеку — это единственный вариант, при котором можно получить свое жилье. Собрать нужную сумму вряд ли удастся.

  9. Ипотеку получить весьма непросто, но для нас это был единственный шанс приобрести свое жилье. Сумма ежемесячного взноса ненамного больше, чем сумма, которую мы бы платили за съемное жилье, но в данной ситуации мы вносим деньги за свое жилье.
    Проблема только в том, что что получить ипотеку весьма сложно. нужно предоставить много справок и подтверждающих документов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *