Скоринг – применяемая банками система оценки клиентов, в основе которой заложены автоматические статистические методы. Наименование скоринг происходит от английского слова «score», то есть «счет». Как правило, это программное обеспечение, куда заносятся данные потенциального заёмщика. В ответ компьютерная программа выдается результат – на основе которой банк рассчитывает стоит ли предоставлять заёмщику ссуду.

Как пройти скоринговую систему в банке?

Скоринговая система банка. Что такое скоринговая система.

Открою вам небольшой секрет, у всех банков имеются так называемые скоринговые системы, которые позволяют службе безопасности банка не тратить много сил и времени на проверку заведомо отрицательных заявок. Скоринг система – это программное обеспечение, которая может самостоятельно оценить заемщика по имеющейся информации и выдать конечный бал ликвидности заемщика. Ниже приведены некоторые критерии, по которым система «отсевает» заемщиков.


Скоринговая система

Фейсконтроль.

Возможно, вы удивитесь, но внешний вид стоит на первом месте не зря, как говорится «встречают по одежке, а провожают по уму», внешний вид очень важен и при обращении в банк оператор естественно смотрит, как вы одеты, ухожены, и т.д. И ставит оценку вашего внешнего вида в скоринг программу, если все в порядке система пропускает человека к следующим вопросам, если же нет, ставит отказ.

Большое количество заявок.

Проверка происходит автоматически и если система выявляет 5 или более обращений ставится отрицательное решение по заявке, сравнить это можно с тем же пин-кодом в телефоне, если пользователь более трех раз написал неверный пин код, телефон блокируется, здесь та же самая история.

Большое количество отказов.

Если у человека на протяжении одного месяца имеется три и более отказов, система также будет ставить вам отказ. Поэтому запомните, если вы обратились за кредитом и получили 3 – 4 отказа, не надо продолжать мучить себя и других людей, просто следует подождать (как правило, это 30 дней после последнего отрицательного решения).

Цель кредита.

Деньги человеку могут быть нужны на абсолютно разные причины, будь то намечающийся праздник или развитие бизнеса. Но следует понимать, что не все цели банк одобрит, допустим нельзя говорить что деньги нужны на погашение долгов, кредитов в других банках (кто даст денег тому кто и так должен и не может вернуть?), также если вы являетесь физ. лицом а цель кредита указываете на бизнес то получите отказ, кредиты для развития бизнеса оформляются только юридическим лицам. Поэтому идеальным ответом на этот вопрос если вы оформляете кредит как физ.лицо будет ремонт, покупка авто, недвижимости и т.д.

Кредитная история.

Несомненно, кредитная история очень важный аспект при проверке вас в скоринг программе, как правило прямого доступа к бюро кредитных историй у скоринг системы нет, но есть база с черным списком задолжников. Попасть в неё очень просто следует лишь на протяжении более 60 дней не оплачивать кредиты, ссуды, коммунальные платежи, алименты, и прочие административные выплаты. Поэтому обязательно следите за вашими счетами.

Кредитная загруженность.

Что касается кредитной загруженности, тут тоже не все так просто, в принципе количество ваших кредитов будет интересовать банк не так сильно как во первых их своевременная оплата, и во вторых общая сумма выплат по кредитам. Например, у вас может быть 10 кредитов при зарплате в 30т.р., но выплаты по всем банкам всего 5 т.р., вам с радостью дадут еще 10 кредитов если вы уже имеющиеся оплачиваете исправно, собственно скоринг система делает эти расчеты и выдает результат и при обращении за кредитом нужно помнить об этом, и заранее все посчитать а потяните ли вы сами новый кредит?

Трудоустройство официальное?

По поводу работы все просто, система имеет доступ к проверке налоговых отчислений с вашего места работы, и если таковых нет (а вы Естественно указываете что работайте официально), система скажет, извините вам отказ. Также имеет большое значение и уровень вашей зарплаты. Посчитать, достаточен ли уровень вашей заработной платы достаточно просто, нужно отнять все ваши выплаты (в том числе налоги) и отнять прожиточный минимум от всей зарплаты, если у вас останется 30 – 40 % нужно будет сопоставить ежемесячный платеж будущего кредита, если он сойдется или будет меньше, то кредит вам одобрят.

Место проживания.

Скажу сразу регистрация заемщика для скоринг системы очень важный момент, приоритетом почти для всех банков является городская прописка, не очень ценятся прописка в общежитии, коммуналке, и тем более частном доме (не говоря уже о резиновых квартирах и т.д.). В некоторых случаях, ценится прописка в деревне, но не всегда.

Вот наверное самые главные критерии по которым скоринговая система оценивает заемщиков, теперь самое главное это хорошо продумать, как себя вести при обращении в банк за кредитом чтобы не получить отказ.

Что означает понятие кредитный скоринг?

При оформлении кредита, и в работе обработки, банк имеет возможность перерабатывать финансовую информацию, касающуюся заемщика для того, чтобы обезопасить себя от риска невыплаты с его стороны, а также выявить платежеспособен ли он.

Для того чтобы рабочее время кредиторов экономилось, так как на обработку клиентской информации уходит уйма времени, разработаны профессиональные в своем роде системы скоринга, которые позволяют сделать процесс обработки информации автоматически быстрым. Такой метод без труда позволяет банку оценить финансовое положение клиента, проверить, сможет ли он выплачивать взятую сумму. Методом скоринга можно быстро определить, как физических лиц, так и юридических.

Итак, система скоринга, это такая система, которая в скором времени помогает оценить банковским работникам финансовую степень клиента, и понять, доверить ли ему кредитный займ. При разработке кредитного скоринга, учитываются некоторые детали, а именно: финансовый кошелек клиента, обеспечивание кредитной сделки, качественность обслуживания кредиторов.

Когда банковские работники оценивает денежность, он так же не обходит стороной качественное и количественное его состояние. К качественным критериям относятся: вещи, находящееся в собственном пользовании клиента, положение семьи, ее состав, постоянная и достойно оплачиваемая работа, состояние кредитной истории. К количественным же относятся: ежемесячный доход, качественность кредитной сделки.

Итогом оценки скоринговым методом будет являться созданная скоринговая карта, которая состоит из коэффициентов, установленных по различным критериям. Собирается некое число, которое складывается из баллов, составленных принесенными факторами. И из этого числа финансовому состоянию клиента присваивается определенный класс. По классу банк определяет надежность клиентов, клиенты класса «А» и «Б» считаются надежными. Кредитуют также и клиентов класса «В». Неплатежеспособными считаются клиенты классов «Г» и «Д», им банк в кредите отказывает.

Итак, такая система, конечно же применяется не во всех банках, так как появилась в работе достаточно недавнее время. Исходя из этого, если человек волнуется из-за того, что может не пройти проверку такой системой, просто нужно поискать такой банк, где она не действует.

автор: Наманов Шухрат

Как получить кредит в банке? Что такое скоринговая система
44 оценок, Средняя оценка: 5 из 5

  1. Скоринговая система дала разрешение на получении кредита на покупку холодильника. На сотовый телефон пришло сообщение, что мне необходимо явится в отделение банка для подписания документов на кредит и забрать их. В отделении банка сотрудник банка повторно запросил у скоринговой системы тот же кредит на мое имя. сотрудник банка устно мне ответил, что скоринговая система дала мне отказ на получении кредита. Правомерны ли действия сотрудника банка. Можно ли дважды запрашивать у скоринговой системы кредит на одну и ту же фамилию?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *