Сохранение и приумножение капитала в наше время является сформировавшейся наукой с многовековым опытом и впечатляющей историей. Механизм зарабатывания одалживанием шлифовался многими поколениями банкиров, наказываемых потерей своих накоплений за излишнюю доверчивость. В результате, займы «под честное слово» уступили место более надёжной формулировке «под залог» или «с поручительством», а процедура кредитования обрела чёткую форму и надёжную юридическую защиту.

На сегодняшний день, одалживая более 150 тыс. рублей, финансовые организации также требуют от частных лиц гарантий в виде залогового имущества или поручителей, отдавая предпочтение последним, поскольку взыскание с них возникшей задолженности происходит быстрее и эффективнее. Ведь большинство поручителей формально относятся к изучению условий, они «взваливают на себя чужую ношу» и слабо разбираются в финансово-юридических нюансах, что превращает их в жертву собственной легкомысленности и чужой неблагонадёжности.

В зоне особого внимания…

Для кредитора поручитель является одновременно и гарантом платёжеспособности заёмщика и его «дублёром», т.е. лицом, которое в крайнем случае будет погашать кредит. Обязанности поручителя определяются в договоре поручительства и вступают в силу с момента его подписания. При этом определяется степень ответственности поручителя (солидарная, субсидиарная, частичная или полная). Суть сводится к тому, когда и сколько вы обязаны выплачивать по чужому кредиту. Варианты:

  • при возникновении задолженностей, совместно с кредитором (в равных долях);
  • после того, как банк убедится в полной неплатёжеспособности кредитора, самостоятельно (в полном объёме);
  • самостоятельно («тело» кредита и проценты за его использование);
  • самостоятельно («тело» кредита, проценты за его использование, пеня, штрафы, комиссии и др.)

Невыполнение (уклонение от выполнения) поручителем принятых обязательств повлечёт судебное разбирательство с перспективой принятия решения в пользу банка, принудительными мерами по взысканию причитающихся средств и возложением выплаты судебных издержек на проигравшую сторону.

Волки и овцы

К сожалению, жизненные обстоятельства нередко вынуждают поступать вопреки своим желаниям. Невероятно тяжело отказывать в просьбах родным и близким, товарищам и начальству. Но прежде чем согласиться стать их кредитным поручителем, нужно оценить степень своего риска и готовность к наихудшему развитию событий. Для примера, можно смоделировать такую ситуацию, когда данный кредит вы взяли для себя, а деньги — потеряли. Проанализируйте, за какой период возможно погашение задолженности и всех сопутствующих выплат, как это отразится на благосостоянии вашей семьи, а также стабильность своего источника доходов (в зависимости от фантазии, пример можно более драматизировать).

Если существует возможность помочь близким людям без оформления кредитного поручительства – лучше воспользоваться ею. Также можно попробовать подобрать убедительную и не обидную причину для своего отказа.

Невозможно все предусмотреть и необязательно, что поручительство будет иметь для вас негативные последствия, но, принимая решение, нужно представлять всю полноту возлагаемой на себя ответственности. При отсутствии сомнений в правильности своих действий и твёрдом решении выступить поручителем необходимо грамотно подойти к принятию на себя финансовых обязательств. Перед тем, как поставить подпись, у вас не должно остаться «белых пятен» во всех документах, сопровождающих данную кредитную сделку. Необходимо точно знать (в реальных цифрах), какая сумма берётся в кредит, сколько необходимо вернуть, механизм погашения, возможные штрафные санкции и степень ответственности поручителя.

Можно прибегнуть к услугам юриста, который за умеренную плату объяснит вам и заёмщику содержание документов, оценит их полноту, предложит необходимые дополнения и коррективы, а также укажет на скрытые подвохи и банковские хитрости. Иногда на себе экономить не следует.

Всегда следует помнить, что неосмотрительно поставленная подпись в документах поручительства практически не оставляет шансов «вырваться из цепких когтей» банковской системы!

Если грянул гром…

И всё-таки это случилось. Смерть, болезнь, безработица, кризис и ещё сотня непредвиденных обстоятельств, по которым заёмщик нарушил условия кредитного договора. Безжалостный банковский спрут протянул свои щупальца к вашей хрупкой шее – всё, придётся платить! Ситуация крайне неприятная, но небезвыходная. Опять же, лучше всего обратиться к юристу. Во-первых, он разберётся с законностью и размерами банковских претензий (возможно, найдёт процедурные нарушения или другой способ не платить), а во-вторых, сможет профессионально представить интересы при взыскании с заёмщика или его наследников компенсации за ваши материальные потери и причинённые душевные страдания.

Выполняя долговые обязательства, поручитель пользуется всеми правами заёмщика. Непременно, следует потребовать от банка оригиналы всех документов, подтверждающих, что именно вы производили выплаты и погашение кредита. Это поможет «мирно» определить с заёмщиком размер его задолженности лично вам и порядок её погашения, либо пригодится при обращении в суд. В противном случае вы безвозвратно лишитесь своих денег или «кровно нажитого» имущества.

Если вы интересуетесь кредитами в Казахстане, то можете ознакомиться статьями кредитной тематике на сайте — https://abank.kz

автор: Наманов Шухрат

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *